消费升级重要一环：商业银行重塑零售金融业务

　　在消费升级的大环境下，多家商业银行正重塑面向个人客户的零售金融业务，从消费金融、财富管理等方面发力，为老百姓谋划一场金融服务的升级，这无疑是个人乃至小微企业主的幸事。

　　一般意义上， "零售业务"是商业银行为个人客户提供的结算及理财等服务。“大零售”理念下，零售银行业务主要涵盖个人存贷款、信用卡、小微金融、消费金融、财富管理、私人银行、电子银行等领域，其服务对象是涵盖弱势群体的普罗大众，因而，遍布各地的中小银行重新聚焦发力零售业务，自然也起到促进公平的普惠金融作用。

　　时下，银行业面临经济转型与自身改革与转型发展，越来越多的股份制商业银行纷纷打出零售金融“业务组合拳”，不仅积极适应不断变化的市场需求，拥抱各种消费与财富管理场景，应用大数据、云计算等金融科技手段，或与相关场景应用对接，推动个人存贷、财富管理、银行卡(包括信用卡)、私人银行等业务以更加灵活的形式走进人们日常需求，同时也根据自身优势和发展重点，拓展特色零售业务。

　　发展零售业务的贡献还体现在可以提升银行的盈利能力、降低经营风险、资本回报率提升等方面。因而，商业银行重塑零售业务也是银行自身发展的需要。如，今年上市银行的半年报显示，作为零售转型工作的主力军，股份行零售营收占比较去年提高了2.20个百分点。在利润贡献上，整体上零售利润贡献维持在40%左右的水平，其中平安、招商、光大等银行走在了前面。

　　再如，华夏银行在四年发展规划纲要中提出，要把强化零售业务发展确定为全行发展的重要战略，明确深化零售板块改革、加速发展包含个人业务、普惠金融和信用卡三个业务模块的零售三大业务发展、深入推进零售业务数字化转型的发展思路，开启零售业务板块改革，建立“科技产品孵化实验室”，开设了雄安新区支行首家智慧网点;即将上线的智能投顾系统，则可根据客户特征和市场形势动态调整资产配置策略，实现线上财富管理。

　　如果说招商是中国零售业务的先行者，一大拔商业银行已经簇拥着回归到发力零售金融的大路上，这是一场多赢的竞争， 谁更能满足形形色色金融消费者日新月异的需求，谁的服务能力更强，谁就能赢得消费者的心;商业银行们也将由此迎来一次以服务质量提升为契机的公司经营治理升级的好时机，而我们金融消费者，也将乐享其中。( 贺霞)
编辑：乌日娜